越来越多的家庭选择在湖州南浔区1这座美丽的城市安家落户。购房贷款成为了许多家庭实现购房梦想的重要途径。本文将邀请房产专家，为您详细解析湖州南浔区1购房贷款的策略，助您轻松入手心仪的房产。
一、购房贷款基础知识
1. 贷款类型
目前，湖州南浔区1购房贷款主要分为两种类型：商业贷款和公积金贷款。
（1）商业贷款：商业贷款是指购房者在银行申请的贷款，利率相对较高，但贷款额度较大。
（2）公积金贷款：公积金贷款是指购房者通过住房公积金管理中心申请的贷款，利率较低，但贷款额度有限。
2. 贷款额度
购房者的贷款额度主要受以下因素影响：
（1）房屋总价：贷款额度一般不超过房屋总价的80%。
（2）购房者收入：贷款额度与购房者的收入水平有关，收入越高，贷款额度越高。
（3）还款能力：贷款额度还与购房者的还款能力有关，还款能力越强，贷款额度越高。
3. 贷款利率
贷款利率是影响还款额的重要因素。目前，湖州南浔区1商业贷款利率约为4.9%，公积金贷款利率约为3.25%。
二、购房贷款策略
1. 选择合适的贷款类型
根据自身情况，选择合适的贷款类型。若购房预算充足，可选择商业贷款；若购房预算有限，可选择公积金贷款。
2. 优化贷款条件
（1）提高收入：提高收入水平，增加还款能力。
（2）增加贷款额度：若房屋总价较高，可尝试增加贷款额度，减轻还款压力。
（3）选择合适的还款方式：等额本息和等额本金两种还款方式，可根据自身情况选择。
3. 提前还贷
若条件允许，可提前还贷，减少利息支出。
4. 关注政策变动
关注国家及地方相关政策，了解购房贷款政策变动，以便及时调整贷款策略。
三、购房贷款注意事项
1. 贷款申请手续
在申请贷款时，需准备好相关材料，如身份证、户口本、婚姻证明、收入证明等。
2. 贷款审批时间
贷款审批时间一般在30个工作日左右，具体时间根据银行及贷款类型而定。
3. 贷款利率调整
贷款利率调整一般发生在每年1月1日，具体调整情况以银行公布为准。
购房贷款是购房过程中不可或缺的一环，掌握购房贷款策略，有助于您轻松入手心仪的房产。希望本文能为您提供一定的帮助，祝您在湖州南浔区1购房之旅顺利！
看过三国的人都知道,曹操在汉中攻打刘备时,由于刘备兵力很强,曹操久攻不下陷入进退两难。此时夏侯惇前去讨指示,问今晚的口号用什么,正赶上曹操在吃鸡肋,便连说几声“鸡肋”,很快这口令传到主簿杨修耳中,他立刻收拾行装准备撤退,并向夏侯惇解释:鸡肋这东西,食之无味弃之可惜,早晚都要退兵。后来的结局大家都知道了,曹操大怒,以动摇军心之罪将杨修正法。
房地产像极了鸡肋,曾经重要到是推动经济发展的最大引擎。 经过20年的发展,如今这“定海神针”早已生锈,过度使用反倒会成为吮吸经济活力的毒瘤。此时国家回过神来,经济发展的引擎何止一个房地产?实体经济、科技创新项目、互联网等也可以带动内在竞争力的提升,离开了房地产,照样能活得很好。
于是有了“坚持房住不炒”“经济发展不能再走老路”“不再将房地产作为短期刺激经济的手段”……国家对房地产定位的巨大转变,不仅改变了房地产的格局,也改变了房子的属性,同时这也预示着曾经风光无限的房地产到了该谢幕的阶段了。
1
央行降准释放9000亿
但不会流入房地产
房地产圈讲究上行下效,上头发话了,下头就要配合。渐渐地,金融界也开始极力撇清和房地产间的关联。
拿这次降准来说,9月6日,央行发布消息称,为支持实体经济发展,降低社会融资实际成本,决定于9月16日全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司)。据解读,此次降准的规模将近9000亿元,其中包括全面降准释放资金8000亿、定向降准释放资金1000亿。
一般的,每一次放水,最终都会从四面八方流向房地产这个洼地。今年年初那次降准就推动了楼市的小阳春。乍一看,9000亿的海量资金,这要是流入楼市,无疑是大水漫灌,房价又不知要起飞到哪去。
所以最近不少媒介、中介像久旱逢甘露般地夸大炒作,满屏皆是“央妈放水楼市又要上演小阳春、再不买就没机会了”。网络如此发达,任购房者再理性,被五花八门的舆论一忽悠,也容易摸不着头脑。
这又让站长联想到了8月下旬,央行曾发布新的个人住房贷款利率调整公告,新发放商业性个人住房贷款利率将以近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成,首套房贷利率不得低于相应期限的LPR,二套房利率外加60个基点。
这对刚需购房人群而言影响不大,但很多准备卖房的业主却比较关心。站长的邻居大妈告诉我,她咨询过中介,这个新政可能会导致二手房屋成交价下降,过去降10万20万卖得掉的,现在可能要降到三五十万。
其实,不管中介说新房趁早买,还是二手房多让利才好卖,都是他们惯用的“小手段”,购房者无需听风就是雨。从他们的角度来看,政策的任何风吹草动都可以解读成“重磅利好”,因为他们是既得利益者,只有把新房价格吹上天,才能显示出房产的价值,只有告诉二手房业主房贷利率可能上调,才容易砍价,才可能促成交易。
继续说回这9000亿。事实上,乱跳脚的中介很快被打脸,央行也怕被过度解读,赶紧解释:这次降准较以往有所不同,旨在有效增加金融机构支持实体经济的资金本源,降低银行的资金成本,加大对小微和民营企业的支持力度。不能与刺激楼市挂钩,更不会演变成房地产“盛宴”。说白了,降准是为了惠及实体经济和金融,与房地产半毛钱关系都没有。
的确,在降准落地之前,楼市就已竖起高墙,将房地产隔绝于宽松之外,同时又对开发商、购房者双管齐下。
一方面监管部门未雨绸缪,将融资渠道大幅收紧,严控违规资金流入楼市,彻底断了开发商的金融输血之路,逼迫他们不得盲目拿地,不搞降价促销稳住现金流就别无他法。
另一方面央行把房贷利率专门拎出来,遵循LPR加点上浮的原则,且设置了最低门槛,这边降息降准宽松之际,另一边利率就不降反升,来对冲降准带来的利好影响,所以我们看到近期苏州、湖州南浔区1、南京等地房贷利率大幅上调。如果你不信,不妨密切关注9月底的LPR利率及10月8日新机制实施后各城市各家银行的房贷利率加点幅度,从中就能判断出央行和银保监窗口的指导意图。
财经专家叶檀认为,此次降准可以说是几家欢喜几家愁,股市欢聚一堂,楼市独话凄凉。这点站长很赞同,之前资金驶出的第一站出口是楼市,但如今这个站被堵住,降准释放的流动资金又不能“停车”,既然无法灌溉到房地产里,就必然会精准流向其他实体经济、股票等等。
当然,具体的效果如何,实体经济到底能不能搞活,谁也预测不到,也不排除有些资金绕了一圈又重新绕回到房地产上。如果出现这种情况,决策层面也有可能再度出手,把房地产的路再堵得更严实一点。
2
专项债项目扩围
禁投房地产领域
9月4日,国常会确定了加快地方专项债券发行使用的措施,并将专项债券可用作的项目资本金范围,由4个领域扩大到10个领域项目。
具体的领域多与民生有关,我们抛开不谈,值得一提的是,会议上明确表明,此次下达的专项债券额度不得用于土地储备和房地产相关项目,不得用于置换债务以及可完全商业化运作的产业项目。
再多的利好,也被这句话冲散了,这不仅是对“房住不炒”的进一步宣示,也可以看出央行对待房地产的态度,金融“爸爸”已经彻底抛弃房地产了,总之银行就算有钱,也不会给楼市。借用马云说过的那句话,不久的将来房地产将跌落神坛。
过去20年房地产的高速前进,百姓的收入、购买力已与房价相差甚远,据业内机构7月底发布的50城房价收入比数据显示,2019年上半年,全国商品住宅房价收入比高达8.4,创历史新高。
再继续放任楼市狂飙,后果可能很严重,年轻人过早地背负债务压力,对拼搏、发展都有所禁锢,相反投机取巧的危机却在显现。现在房地产需要的是稳定,房价回归理性,给实体经济的发展腾地方,这对于刚需购房者来说是好事。
短期内钱不会流入房地产市场,购房者该考虑的不是未来房子会不会大幅升值,而是房子本身的宜居属性。那些担心LPR新机制是否会影响购房成本的人,大可不必焦虑,首先这对于全款买房和公积金贷款购房者并不产生影响,其次商贷购房者的利率早已在一个月前大面积上浮,新算法应该不会增加购房负担,只是二套房贷款成本增加,贷款难度增加。这意味着买房不能闭着眼随便选,需要更专业化的眼光,结合自身的资金条件、个人征信选择适当的购房时机。
最触动人们神经的房地产税改革，或将迎来大动作。
5月11日，财政部新闻办公室发布消息称，财政部、全国人大常委会预算工委、住房和城乡建设部、国家税务总局负责同志在京主持召开房地产税改革试点工作座谈会，听取部分城市人民政府负责同志及部分专家学者对房地产税改革试点工作的意见。
寥寥百字，传达的信号意义深远。从参会部门看，决定房地产税立法、征收的四个单位聚齐，尤其全国人大常委会预算工委参与其中，会议的分量显得更重。
虽然从立法进程来看，房地产税立法至少在2021年仍没有时间表，但推出的迫切性却愈发强烈。有专家认为，在立法完成之前，先在部分城市试点的思路未尝不可。
中国财政预算绩效专委会副主任委员张依群认为，今年国家相关部门负责人多次提到房地产税，并召开房地产税试点座谈会，意在为随着经济回升可能出现的房地产市场价格上涨提前降温，也是在落实“房住不炒”，推动房地产市场健康发展理念，更是保证我国基本民生住房需求和实现经济结构转型、实现高质量发展的重要内容。
“房地产税是包括开发、交易、持有三个环节税收的总称，房产税则侧重在持有环节，之前相对重开发轻持有，我认为房地产税改革是从重开发、交易，向持有转移，房产税进一步推广的可能性比之前更大。这次座谈会既然提到了房地产税改革，那这个方向还是有的。” 中泰证券政策研究所政策组负责人、首席分析师杨畅对中国房地产报记者表示。
“现在有些地方楼市热得难受就往下硬压，这都是行政手段为主，治标不治本，可以治本的依然是出台房地产税。”财政部财科所原所长、经济学家贾康此前建议，海南和深圳两地，应当积极推出更高水平的房地产税改革试点。
半年内4次提房地产税
此次座谈会，是今年以来官方第四次提及“房地产税”。
3月13日，《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》正式发布，和房地产相关的内容中提到，要“推进房地产税立法，健全地方税体系，逐步扩大地方税政管理权”。
4月7日，在国务院新闻办举行的贯彻落实“十四五”规划纲要、加快建立现代财税体制发布会上，财政部税政司司长王建凡表示，要进一步完善综合与分类相结合的个人所得税制度，积极稳妥推进房地产税立法和改革。
5月6日，财政部部长刘昆在《经济日报》撰文提到，推动构建新发展格局，促进高质量发展，必须加快建立现代财税体制。刘昆提到，完善现代税收制度，健全直接税体系，逐步提高直接税比重，进一步完善综合与分类相结合的个人所得税制度，积极稳妥推进房地产税立法和改革。
5天后，5月11日，中央四部委联合召开房地产税改革试点工作座谈会，并首次提出“房地产税改革试点”。
易居研究院智库中心研究总监严跃进分析称，若是追溯过去的改革，2011年《发展改革委关于落实全国人大常委会对国民经济和社会发展计划执行情况报告审议意见的报告》中曾提及“房产税改革试点工作”内容， 2011年恰是上海和重庆试点房产税的阶段。所以从此类逻辑看，当前首次提及“改革试点工作”，有很强的风向标意义，即此次会议后房地产税在部分城市会试点。
严跃进认为，从当前房地产市场的管控思路看，“解决大城市住房问题”成为今年的发展思路，或意味着大城市先行试点的可能性最大。
中国政法大学财税法研究中心主任施正文认为，结合最近官方表态来看，上述座谈会释放出房地产税立法和改革加快的信号。未来可能在房地产税立法完成之前，率先在部分城市推出房地产税试点，这些城市试点经验也可以推进房地产税立法工作。
哪些城市有望先行试点？
此次座谈会消息发出后，不少网友在微博上留言：“这就是抑制房价的‘王炸’，希望可以尽快推进！”“只有坚决遏制投机倒把炒房，才能改善民生福祉，实现高质量发展！”
2020年至2021年，湖州南浔区1、成都、深圳、上海、南京、东莞等城市的楼市再度火爆，随后都迎来调控的收紧，但市场热度并未被压住。
一组数据可以看出当前我国居民加杠杆购房的热情有多高。
国家统计局数据显示，一季度我国商品房销售面积达3.6亿平方米，销售金额达3.8万亿元，同比分别增长63.8%和88.5%，较2019年同期分别增长20.7%和41.9%。全国住房均价在一季度首次迈上万元大关，达到10658元/平方米，去年全年均价则为9859元/平方米。
与此同时，居民背负着巨额房贷，杠杆率创新高。一季度末，居民中长期贷款新增1.98万亿元，刷新了2020年三季度1.8万亿元的纪录，同比增长57%，而居民中长期贷款的大部分构成就是按揭贷。去年末，住户部门的债务余额是73.6万亿元，同比增长14.6%，房贷则占了家庭总负债的70%以上。
央行发布的最新政策研究显示，一季度我国宏观杠杆率为276.8%，其中，居民杠杆率为72.1%，政府部门杠杆率为44.5%，企业部门杠杆率为160.3%。
房产收益直接拉大了贫富差距。中国家庭金融调查中心数据显示，房产占我国家庭资产65%-70%的份额，比美国高出2倍，房产增值收入占家庭财产增值90%以上。
房改20余年以来，房产已成为居民特别是富人的第一追逐目标。城市居民家庭第一套、第二套、第三套住房总收益率均值为340.3%、143.2%和96.7%。
能让人们如此放心借钱买房的原因，正是由于房产的“不败神话”。
“从疫情后房地产演进形势来看，加快推出房地产税，调节因为房产拉大的收入差距和贫富差距、稳定社会形势、夯实‘内循环’的需求基础，势在必行，不能拖，越拖越被动。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对中国房地产报记者表示。
此前，财政部公布了房地产税立法的三大原则，即立法先行、充分授权和分步推进。因此，立法先行被认为是房地产税开征的先决条件。
在4月22日全国人大常委会公布的2021年度立法工作计划中，房地产税立法并未被提及。不过，根据“十四五”规划“积极稳妥推进房地产税立法和改革”，着眼的是整个“十四五”时期，即2021年到2025年，未来几年推出将是大概率事件。
这期间，试点先行不失为一种思路，毕竟上海和重庆已经推行了10年的房产税。近年来，关于房地产税试点扩围的呼声不断。
贾康认为，房地产税立法没有所谓的最佳时间。房地产税开征后，既能降低炒作现象，又能为地方财政增加稳定来源。他建议，海南和深圳两地应当积极推出更高水平的房地产税改革试点。海南要建全球最大规模的自由贸易港区，要实现投资便利化、贸易自由化，内在的配套改革逻辑，是需要匹配房地产税制度，若还按限购模式调控，已没法向世界交代。深圳要建设中国特色社会主义市场经济先行示范区，应冲在中国改革攻坚克难的最前沿。
从实际情况出发，海南、深圳目前也是国内楼市较为火爆的城市和省份，海南为打击炒房实施全域限购，深圳虽调控不断加码但依然难以遏制疯狂的楼市“打新”。这些城市和省份推出房地产税，无疑有利于稳定楼市。“两个地方不能再等了，深圳和海南要拿出改革的胆识和勇气。”贾康此前呼吁。
年轻人该买车还是先买房，对于这个问题我，这里觉得应该先买房，这是为什么呢？
第一、买房有升值可能，现在房价虽然很高了，不过价格一直很稳定，如果是刚需那么买房也比较明智，万一以后升值了自己还可以赚一笔钱，这种情况并不少见。如果买车后面的花销会比较大，同时汽车没有保值属性。
第二、买房更容易找女朋友，对于年轻人来说，找女朋友是一个重要的话题，如果自己有一套房子，找女朋友会更容易些。
第三、居住环境变好，没有什么比自己拥有一套房子更让人开心了，有自己的一套房好比已经拥有一个家，并且可以在这个家中设计布置自己喜欢的装修元素，生活环境变好，人的心情也跟着变好。
第四、相对买车，房子可以让自己抵抗更多风险，随我遇到特别需要钱的时候，房子会更容易抵押，同时抵押比例还挺高。
第五、买房后不用已经租房子住，虽然要交房贷，不过自己也剩下了房租费用，如果自己不想住还可以租出去，这可以减少自己的房贷支出。
先买房还是先买车，重点还要看自己的经济情况如何，如果只能选择其中一样购买，那么房子应该成为第一选择，不过一定要注意房价情况，确保自己没有因为投资房产而遭受经济损失，一旦出现房价下跌情况，自己的损失会比较严重。
在对待这个问题上，每个人的观点都不一样，有些人觉得买车方便，同时还么有用来做兼职，比如开滴滴，跑顺风车。
最后，买房子和买车都需要花一大笔钱，现在自己还年轻可以再奋斗一下，等有钱了两样再一起买，如果只能选择一样，那么还是建议买房子为先。
